P2P专有名词
# 1. 投资理财业务知识
# 1.1. p2p 简介
网贷，又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人借款”。p2p网贷系统，是支撑P2P网络借贷正常运转的具有一定复用性的站点或平台。
平台模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。
# 1.2. p2p 平台分类
业内一般把平台分为五大类，民营系、风投系、国资系、上市系、银行系，其中民营系最多，也是出事最多的。
# 1.3. p2p 平台业务分类
信用贷款
一种无抵押无担保的贷款类型，额度一般比较小。风险在于国内征信体系不健全，贷款违约率较高。
房产抵押贷款
借款人以自有房地产作为抵押物向出借人提供担保，在平台上发标借款的融资方式，这类贷款存在房价下降、变现难等风险。
车辆抵押贷款
借款人将车辆作为抵押物进行网络借贷，一般金额较小，通常用于解决短期资金周转的问题。风险包括车辆损毁、骗贷、折价等。
股权质抵押贷款
股票持有人通过持有公司股份质押给网贷 平台提供反担保，从平台上发标借款。风险在于股权价值波动大，股权变现难等。
供应链金融
平台根据真实贸易和信用水平为上下游企业提供融资支持。存在产业链的集中风险，质押货物或企业资产的市场价格波动等风险。
委托贷款
平台发布委托贷款标的，募集的资金委托业务银行向特定对象发放，银行监督使用并协助收回贷款。银行能起到一定的监督作用，但借款人的偿还能力才是最关键。
银行过桥
这是一种短期资金的融通，与长期资金相对接，期限以六个月为限。这类贷款的主要风险在于银行是否续贷。
票据
借款人将银行承兑汇票质押给平台，平台发布借款标的。这类贷款有假票、背书错误、兑付违约等风险。
融资租赁
平台与线下融资租赁公司合作，以拥有物权保障的业务发布借款标的。风险在于承租人还款压力大、经营风险及设备折旧变现等。
配资
借款人在原有资金的基础上，通过一定的杠杠，在平台上发布借款标融资。包括股票配资、期货配资等。风险包括处于法律灰色地带，操作以及强行平仓等。
资产证券化
将线下非标准的企业债打包成线上标准化的小贷资产包，在平台上融资。其风险包括借款人违约、管理及操作等。
保理
企业将应收账款转让给保理公司，保理公司负责为企业融资，形成保理资产后收益权再通过P2P平台向投资者募集资金。存在应收账款真实性、违约及重复抵押三大风险。
艺术品抵押
平台根据艺术品的流通性和抵押率，确定不同项目的收益率和定价发布标的。存在抵押物难以准确估值、变现难等风险。
# 1.4. p2p平台主要流程
# 1.5. p2p 平台常见的标
1. 信用认证标
最常见的P2P标种，借款人能借的借款金额由借款人的信用额度规定；根据借款人认证、活跃度、还款记录等确定用户信用等级，信用等级越高可借用的信用额度越高；
2. 净值标
使用用户的账户总额作为净值标冻结保证金，还款可控，投资风险可控；简单说，就是用用户还没有收到的还款钱作为抵押借钱；可以起到资金临时周转的作用；
3. 担保标
标的已由合作机构提供担保，合作机构对逾期还款承担无限连带责任的借款标；简单说，借款人和P2P平台签订了线下的担保协议，借款人在平台上面不依赖信用就可获得较高的借款金额；而P2P平台因为做了大量的线下的风控调查，可以为投资人的投资做出更多的担保；
4. 秒还标
以借款人可用余额作为冻结，即投即还的推广性质借款；简单说，秒还标是P2P平台的一种以宣传为主的标的类型，这种标由P2P平台发布，给予适当的利息作为奖励，当秒还标一旦投满之后，就直接全额返还投资人本金+利息；相当于赠送投资人利息的活动；
5. 系统标
借款人是P2P平台合作的企业，发布的标的和担保标完全相同，只是区别在于系统标是由P2P平台直接发布标的，而担保标是由借款人自己发布；
6. 产品标
把借款打包成一个产品；由P2P平台发布（发布这种类型的金融产品需要P2P平台拥有发布金融产品相关牌照），这种产品和普通借款不一样，普通借款是分期还款，每期的利息和本金是固定的，而产品类是按年或季度为期限，利息是不固定的，平台在发布产品的时候，给予一个预期的利息，在投资人投满这个产品后，P2P平台会使用这些筹款进行投资等操作，在产品期满后，根据具体的产品经营状况，给予一个确定的利息点，并一次性返还投资人利息+本金；
# 1.6. 还款方式
- 按月还息到期还本：每月返还利息，到期返还本金；
- 等额本息：按等额本息法还款，每期的还款金额相同；
- 一次性还款：一次性的在借款期限到了，返还本金+利息；经常用在月标（最长借款期限为1月）或者产品标上；
# 1.7. 资金收益
1. 年化收益率
年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率值；
计算方式：
年化收益率=（投资内收益/本金）/（投资天数/365）×100%
年化收益=本金×年化收益率
实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365
- 回款： 本金+利息+奖励。
- 账户总额： 账户总额=可用余额+冻结金额+待收金额。
- 可用余额： 可用余额=账户总额-冻结金额-待收金额。
- 冻结金额： 冻结金额包括投标冻结、提现冻结 。
- 待收金额： 投资给贷款者还未收回来的金额 。
- 待收利息： 预收利息是您当前所有投标的预计利息收入，包括未回收的利息。
- 待还金额： 您当前需要还款的总金额。
- 违约金: 指当借款人逾期还款时，按合同约定借款人需额外支付的违约金。
- 放款: 平台产品满标后，把筹集资金打到借款人的银行账户上，借款人可以提现。